ISA 계좌란, 혜택, 가입조건, 장점, 단점, 종류별(서민형,일반형) 가입하기

요즘 재테크에 관심을 갖는 분들이 많아지고 있습니다. 그중에서 ISA 계좌에 대해서 각종 매체에서 많이들 언급하는데요. ISA에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
 
 

ISA 계좌란? 

일명 개인종합자산관리계좌( Individual Savings Account )로서 한 통장으로 예금과 투자를 동시에 할 수 있으면서, 이자 소득에 관해서 세제혜택도 누릴 수 있는 아주 좋은 상품입니다.
2016년 정부에서 서민들의 재산 증식을 위하여 만든 상품으로 올해도 혜택을 상향하고 있습니다.
1인 1계좌만 생성이 가능합니다.

ISA 혜택은?

3년간에 투자 및 이자 수익에 대해서 일반형(500만원) , 서민형(천만원)까지 비과세 혜택이 있습니다. 그리고 초과 금액에 대해서도 15.4%가 아닌 9.9%의 세금을 부과합니다.
계좌가 만기되는 시점에 연금계좌로 전환하게 되면 전환 금액의 10%를 세액공제를 받을 수 있습니다. (최대 300만원)

ISA 계좌란, 혜택, 가입조건, 장점, 단점, 종류별(서민형,일반형) 가입하기

ISA가입조건은?

19세 이상은 소득이 없어도 가입이 가능하며, 15세에도 소득이 있다면 가입이 가능합니다.
 

ISA장점은?

위에 언급한 세제혜택과 더불어 손익통산이 있습니다.
만약 일반계좌에서 손해분이 발생하면 손해분에 대해선 끝이지만 ISA계좌에선 손해분만큼 제외해 주고 세금을 과세합니다. (예를 들어 일반계좌에서 100만원 손해, 200만원 이익을 봤다면 200만원에 대한 과세 (308,000원)15.4%를 부과하게되지만, ISA계좌에서 100만원 손해, 200만원 이익을 봤다면 100만원에 대한 과세 (99,000원)9.9%를 부과하게 됩니다.(비과세초과분))
그리고 모든 세금을 만기시점까지 과세를 이연해 주므로, 그 금액으로 투자할 수 있습니다.
 

ISA단점은?

3년이라는 의무 가입기간을 반드시 채워야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 그리고 해외 주식은 직접 투자를 할 수 없으므로, 펀드나 ETF 상품만 투자가 가능합니다.
 

ISA종류는? 

일반형과 서민형으로 두가지가 있습니다.
일반형은 소득이 연 5,000만원 이상, 종합소득 3,800만원 이상이신 분들이 가입하며, 연 납입가능 금액이 4,000만원이며 3년간 1억 2천만 원까지 입금이 가능합니다. (비과세 500만원)
서민형은 소득이 연 5,000만원 이하, 종합소득 3,800만원 이하이신 분들이 가입하며, 연 납입가능 금액이 4,000만원이며 3년간 1억 2천만 원까지 입금이 가능합니다. (비과세 1,000만원)
 
ISA 계좌에 대해 알아 봤습니다. 현재 증권사나 은행에서는 가입 시 혜택을 주는 곳이 있어, 잘 알아보시고 가입하는 것을 추천드립니다. 감사합니다.